Não espere o INSS dizr quando você poderá se aposentar
No artigo anterior, destacamos a importância de não deixar para conferir a vida previdenciária apenas no momento de pedir a aposentadoria. Hoje, é possível analisar com antecedência o histórico contributivo do segurado, identificar erros e inconsistências e fazer projeções para o futuro.
Esse trabalho é chamado de planejamento previdenciário.
Embora seja cada vez mais importante, o Planejamento Previdenciário ainda é pouco divulgado. Por isso, muitas pessoas só buscam informações quando estão próximas de se aposentar.
Cada profissional pode desenvolver seu próprio método. Eu, particularmente, divido o planejamento em quatro etapas, permitindo uma análise completa da vida previdenciária.
A primeira etapa é a análise do histórico contributivo. Começo verificando as informações que constam no Cadastro Nacional de Informações Sociais (CNIS), banco de dados utilizado pelo INSS para registrar os vínculos e contribuições do trabalhador. Mas não basta olhar apenas para o sistema, é preciso confrontar essas informações com a Carteira de Trabalho, carnês e guias de recolhimento, PPPs, documentos de atividade rural, serviço militar e outros documentos que comprovem o histórico previdenciário.
Nessa análise, podem ser encontrados vínculos que não foram registrados, ausência de data de encerramento, contribuições que não aparecem ou foram registradas com valores menores, períodos de serviço militar que não foram considerados, entre outros. Também é preciso ficar atento aos indicadores de pendência do CNIS. Em alguns casos, o vínculo aparece no sistema, mas existe uma pendência que exige comprovação para que aquele período seja efetivamente considerado pelo INSS.
A segunda etapa é a identificação das irregularidades e inconsistências encontradas. Nesse momento, são apontados todos os erros e inconsistência, bem como as correções necessárias e os documentos que deverão ser providenciados para solucionar cada pendência ou comprovar determinada situação. Pode ser necessário, por exemplo, apresentar o PPP para atividades especiais, documentação do trabalho rural ou a Certidão de Tempo de Serviço Militar.
Na terceira etapa, apresentamos a situação previdenciária do segurado em três momentos. Primeiro, verificamos quais requisitos ele preenchia na data da Reforma da Previdência, em 13/11/ 2019. Depois, analisamos a situação atual, considerando as informações que constam no sistema. Por fim, demonstramos como ficará essa situação após a realização das correções e das providências indicadas na segunda etapa.
Em cada um desses momentos, são analisados dados como idade, tempo de contribuição, carência, pontos, eventual tempo de atividade especial e a média das contribuições. Assim, é possível visualizar a evolução da situação previdenciária e o impacto das correções.
Por fim, na quarta etapa, fazemos as projeções para o futuro. É possível verificar quando o segurado preencherá os requisitos para cada modalidade de aposentadoria e qual será a estimativa do valor do benefício, considerando as contribuições que vem realizando. Também podemos fazer simulações, alterando o valor das contribuições ou estabelecendo um valor de aposentadoria que o segurado pretende alcançar. Com isso, conseguimos estimar quanto ele precisará contribuir e quando poderá se aposentar para chegar ao benefício desejado.
O objetivo de todo esse trabalho é apresentar ao segurado as possibilidades para que ele possa tomar uma decisão consciente sobre a sua aposentadoria. Em vez de simplesmente aceitar a primeira opção apresentada pelo INSS, ele poderá avaliar qual regra é mais interessante para o seu caso. Em algumas situações, esperar mais seis meses ou um ano pode permitir outra regra e representar aumento significativo no valor do benefício. Com essas informações, o segurado consegue comparar os cenários e escolher o caminho que melhor atende aos seus interesses.
Além disso, muitos segurados procuram o planejamento para saber qual será a estimativa do valor da aposentadoria e se essa renda será suficiente para manter o padrão de vida que pretendem ter no futuro. Ao conhecer essa realidade com antecedência, é possível se organizar e buscar outras formas de complementar a renda, como investimentos, previdência privada ou outras alternativas. Assim, o planejamento também ajuda o segurado a se preparar financeiramente para a aposentadoria, e não apenas a descobrir quando poderá se aposentar.
O Planejamento Previdenciário permite que o segurado conheça melhor a sua própria história de contribuições, corrija possíveis problemas, conheça as regras que poderá utilizar e visualize as diferentes possibilidades para o futuro. Mais do que saber quando poderá se aposentar, é uma forma de tomar decisões com antecedência e segurança.
Por isso, não espere o INSS dizer quando você poderá se aposentar. Planeje seu futuro previdenciário com antecedência, conheça as suas possibilidades e esteja preparado para escolher o melhor caminho quando chegar o momento.